Cuanto antes mejor

Realizar aportaciones continuadas durante un periodo de tiempo largo tiene una incidencia directa en la constitución del capital o ahorro.

Generar una pensión requiere una aportación suficiente, periodos de aportación ininterrumpidos y largos y una rentabilidad adecuada, tanto durante los años de constitución del ahorro personal como durante los años en que percibes la pensión.

Veamos cómo incide el periodo de aportación, con distintos porcentajes de aportación, en la cuantía de la pensión.

Aportación personal Pensión de jubilación
Porcentaje Importe Durante 40 años Durante 30 años Durante 20 años Durante 10 años
3% 60,85€ 153,36 109,54 71,20 32,86
3,5% 70,99€ 178,89 127,78 83,06 38,33
4% 81,13€ 204,46 146,04 94,93 43,81
A mayor periodo de aportación se obtiene una pensión superior.
Hipótesis en periodo de aportación
Rentabilidad 2,50 %
IPC 1,50 %
Edad de jubilación 65 años
Hipótesis en el cálculo de la pensión
Interés técnico 0,50%
Tablas de mortalidad PER2012 Colectiva primer orden

06-cuandoaportar-incidencia

El rendimiento acumulado crece de manera exponencial con el paso del tiempo. El rendimiento acumulado que se alcanza aportando durante 40 años es 24,20 veces superior al obtenido con 10 años de aportación.

Porcentaje de aportación 7 %
Aportación (Grupo C2) 70,99€
Ahorro (Grupo C2) 63,89€
Rentabilidad 2,50%
IPC 1,50%
El ahorro con 40 años de aportación es 7,30 veces superior al obtenido con 10 años.

El esfuerzo que tendremos que hacer será menor, no sólo por disponer de más años de aportaciones, sino porque a lo largo de esos años se obtendrá una rentabilidad que generará un mayor ahorro.